Faire appel à un conseiller financier, est-ce vraiment nécessaire?

Dans un monde où les options d’investissement sont multiples et où les plateformes de courtage en ligne sont accessibles en quelques clics, la question se pose légitimement : avez-vous réellement besoin d’un conseiller financier pour gérer votre argent ?

Les données recueillies de diverses études et organisations majeures suggèrent qu’un conseiller financier peut ajouter une valeur considérable à votre portefeuille, même si certaines personnes ont la capacité et les compétences de gérer leurs propres investissements.

Les preuves en chiffres

Plusieurs études récentes démontrent l’impact positif d’un conseiller financier sur la performance d’un portefeuille et l’augmentation des actifs. Les Investissements Russell, par exemple, estiment qu’un conseiller peut apporter un rendement additionnel de 3,85 % par an à un portefeuille, et ce une fois la totalité des frais de gestion déduits du rendement total.

Vanguard, un des leaders mondiaux en gestion passive, confirme ce constat avec une valeur ajoutée de 3 % par an pour les investisseurs conseillés. Il est important de noter que Vanguard se spécialise dans les fonds indiciels et l’investissement passif, un modèle qui cherche habituellement à minimiser les frais et l’intervention humaine. En publiant un tel chiffre, Vanguard indique clairement qu’un conseiller peut apporter une réelle valeur ajoutée même pour des portefeuilles passifs. Pourquoi un tel constat? Parce qu'au-delà du rendement, le conseiller pourra entre autres épauler l'investisseur sur l'aspect finance comportementale de sa planfication financière.

D’autres études corroborent également cette conclusion. Fidelity rapporte que les investisseurs accompagnés d’un conseiller accumulent en moyenne 2,3 fois plus d’actifs que ceux qui investissent seuls. De même, une étude du CIRANO (Centre interuniversitaire de recherche en analyse des organisations) montre que la valeur ajoutée d’un conseiller peut permettre aux investisseurs d’accumuler 2,9 fois plus d’actifs.

Ces chiffres, tirés d’acteurs reconnus de l’industrie (Russell Investments, Vanguard, Fidelity et CIRANO), soulignent l’impact que peut avoir un conseiller financier sur le long terme, notamment grâce à des conseils structurés et une vision à long terme. Les sources de ces statistiques, disponibles en ligne, renforcent leur crédibilité et mettent en lumière l'importance d'une gestion professionnelle pour optimiser les rendements.

L’impact de la littéracie financière

Certes, tous les investisseurs n’ont pas nécessairement besoin d’un conseiller financier. Certains investisseurs expérimentés ou passionnés de finance peuvent être parfaitement à l’aise avec la gestion de leur portefeuille, en particulier grâce aux nombreuses ressources éducatives et aux outils disponibles sur Internet. Toutefois, pour l’investisseur moyen, la littéracie financière est souvent insuffisante pour naviguer efficacement dans un environnement de marché complexe et en constante évolution. En effet, l'Autorité des marchés financiers (AMF) a mis les connaissances financière des Québécois à l'épreuve, et ces derniers n'ont eu qu'une note moyenne de 54%.

La gestion d’un portefeuille ne se limite pas simplement à acheter et vendre des titres. Elle inclut la planification fiscale, la gestion des risques, la diversification et, surtout, le maintien d’une discipline d’investissement, particulièrement en période de volatilité. Un conseiller peut offrir un cadre, une discipline et des recommandations qui s’avèrent souvent précieux, surtout lorsque les émotions et les biais personnels peuvent influencer les décisions d’investissement.

Conclusion

En somme, un conseiller financier peut non seulement optimiser la performance de votre portefeuille, mais également offrir une tranquillité d’esprit et une sécurité précieuses dans la gestion de vos finances. Pour beaucoup, les frais associés à un conseiller sont largement compensés par la valeur ajoutée en termes de rendement et de sécurité financière. Cependant, pour les investisseurs ayant une connaissance approfondie des marchés financiers et une capacité émotionnelle à gérer leur propre portefeuille, l’investissement autonome est une option tout à fait valable.